Od czego zależy wysokość przyszłych emerytur?

Czynnikiem decydującym o wielkości przyszłej emerytury jest zysk osiągnięty z zainwestowanych składek. Jej wartość może zwiększyć się dzięki szerszemu udziałowi akcji. Jednak inwestując większą ilość akcji równocześnie rośnie ryzyko.

W funduszach emerytalnych i innych produktach giełdowych czterema najważniejszymi czynnikami są: wartość oszczędzanych kwot, czas ich zbierania i inwestowania, średnia stopa zwrotu z zainwestowanych funduszy oraz bezpieczeństwo środków.

Dla przyszłego świadczeniobiorcy wysokość oszczędności oraz czas ich gromadzenia są obciążeniem, ponieważ nie mogą wykorzystać na bieżąco uzyskiwanych dochodów. Tym, co decyduje o poziomie popularności konkretnej formy zbierania środków na przyszłe świadczenie emerytalne, jest stopa zwrotu z zainwestowanej sumy. Im jest ona wyższa tym większa będzie wartość emerytury.

Uzyskanie wysokiej stopy zysku jest powiązane z ryzykiem, ponieważ jest ona możliwa tylko w przypadku inwestowania w akcje. Jak wiadomo rynek akcji ma swoje zachwiania, a posiadanie dużej ilości akcji w portfelu może być przyczyną strat. W związku z tym w otwartych funduszach emerytalnych ustanowiono limit akcji, który został obniżony do 40%. Jednak nawet z krótkiej historii istnienia funduszy na giełdzie możemy wywnioskować, że nie jest to dostateczne zabezpieczenie kapitału.

Joanna Walerowicz
gazetafinansowa.net