Private Bank – nowoczesna bankowość klasy premium

Od chwili, gdy banki prywatne otworzyły dla klientów swe podwoje przed ponad trzystu laty, uważane są za instytucje finansowe oferujące najbardziej kompleksowy zakres usług, których realizacja zawsze stoi na najwyższym poziomie. Początkowo zarezerwowane jedynie dla elity, dziś dostępne są dla szerszego grona klientów. Co czyni Private Banks tak wyjątkowymi na tle innych banków na rynku?

Ojczyzną bankowości prywatnej jest Wielka Brytania. Tamtejsza arystokracja w XVIII stuleciu wystąpiła do największych podówczas bankierów z postulatem, aby utworzyli banki obsługujące tylko i wyłącznie przedstawicieli ich stanu. Była to reakcja możnych na rozwój miast i handlu, dzięki któremu także gmin zaczął zbijać majątki i lokować je w instytucjach finansowych. Żądanie arystokracji zostało spełnione – narodziły się banki, których klientami zostawały osoby nie tylko bardzo majętne (najczęściej dzięki spadkom), ale także wysoko urodzone. Co więcej, ten czy ów diuk lub baronet mógł skorzystać z usług Private Bank, jeśli został polecony przez innego z jego klientów, co czyniło taki bank jeszcze bardziej elitarnym. Opisany powyżej model działania banków prywatnych przetrwał do dziś (rodziny szlacheckie obsługują małe placówki prywatne z Anglii i Szwajcarii), ale już XIX wiek stał pod znakiem zmian w strukturze klientów bankowości prywatnej. Rozwój kapitalizmu oznaczał szybkie bogacenie się rozmaitych self-made-manów i wynalazców, których pomysły na biznes odnosiły sukces – oni również chcieli obsługi finansowej na najwyższym poziomie. Tak jest po dziś dzień – banki prywatne swoją ofertę kierują przede wszystkim do ludzi biznesu i przedstawicieli świata kultury oraz polityki. W Polsce klientami bankowości prywatnej są przede wszystkim właściciele przedsiębiorstw, średnia i wyższa kadra managerska, ale też lekarze, prawnicy i architekci, czyli reprezentacji wolnych zawodów. Elitarność – ta cecha charakteryzowała banki prywatne przed kilkuset laty i w drugiej dekadzie XXI wieku nic się w tej materii nie zmieniło. Chociaż jednak nie do końca, współcześnie bowiem do grona klientów banków prywatnej wejść jest nieco łatwiej, aniżeli miało to miejsce jeszcze na początku lat 90. ub. wieku, gdy pierwsze Private Banks wkroczyły na polski rynek. Poza małymi bankami prywatnymi, często o wielowiekowych tradycjach, o których była mowa wcześniej, na rynku działają także banki stanowiące część międzynarodowych instytucji finansowych, takich jak np. Deutsche Bank.

Największy zakres usług finansowych

• Klientem banku prywatnego może zostać osoba dysponująca kapitałem w określonej wysokości oraz odpowiednim potencjałem inwestycyjnym;
• Oferta usług finansowych jest zawsze skrojona pod indywidualne potrzeby każdego klienta.

Klientów banków prywatnych określa się skrótem HNWI, pochodzącym od angielskich słów „High Net Wealth Individuals”, co przetłumaczyć można jako „osoby bardzo zamożne”. Wiąże się to z faktem, iż przyszły klient banku prywatnego musi posiadać majątek w określonej wysokości, aby móc skorzystać z oferowanych przezeń usług. Przyjęło się, że kapitał o wartości jednego miliona złotych (lub dolarów, euro, funtów – w zależności od tego, w jakim państwie działa Private Bank) to kwota graniczna, stanowiąca przepustkę do grona klientów banku prywatnego. Nie jest to jednak żelazna reguła, ponieważ oprócz majątku, bank prywatny zwraca dużą uwagę na potencjał inwestycyjny przyszłego klienta – jeżeli jest on wysoki, wówczas osoba ta będzie mogła zostać usługobiorca wybranego Private Bank nawet w sytuacji, gdy środki zgromadzone na jej kontach mają niższą wartość. Warto nadmienić, że grupa HNWI jest bardzo niejednorodna – wśród nich specjaliści wyróżniają także grono osób superzamożnych, posiadających majątek w wysokości 5 mln dolarów amerykańskich, oraz ultrazamożnych, którzy zgromadzili kapitał w wysokości minimum 35 mln dolarów.

W przeciwieństwie do klientów banków uniwersalnych, którzy mogą wybierać z pakietów wcześniej przygotowanych ofert, korzystający z bankowości prywatnej nie są w żaden sposób ograniczeni, jeśli chodzi zakres usług, które ma dla nich świadczyć Private Bank. Każdorazowo bank bada oczekiwania i preferencje klienta, by na ich podstawie stworzyć dla niego indywidualny pakiet usług. Ich spektrum jest bardzo szerokie: bank prywatny zajmuje się finansami osobistymi klienta i członków jego rodziny, ale można mu także powierzyć pieczę nad finansami przedsiębiorstwa. Szczególnie duży nacisk Private Bank kładzie się na pomnażanie kapitału klientów – każdorazowo dzieje się to w sposób najbardziej odpowiadający ich preferencjom, w oparciu o przygotowany uprzednio plan inwestycyjny. Bankowość prywatna to także opieka prawna i ubezpieczeniowa dla klienta, pomoc w obrocie nieruchomościami, ale też doradztwo przy zakupie dzieł sztuki.

Osobisty doradca – symbol bankowości prywatnej

• Opieką nad klientem zajmuje się w banku prywatnym specjalny doradca osobisty;
• Oprócz szerokiego zakresu usług finansowych bankowość prywatna to również szereg dodatkowych korzyści dla klienta w rodzaju rezerwacji biletów lotniczych

Niezależnie od tego, gdzie aktualnie przebywa korzystający z bankowości prywatnej: w Warszawie, Nowym Jorku czy  Singapurze, w każdej chwili może skorzystać z usług swojego banku, a dostępność usług nie będzie w żaden sposób ograniczona, nie spadnie też ich jakość – stąd też mówi się, że bank prywatny jest bankiem bez granic. Pracownikiem oddelegowanym dla każdego klienta, odpowiedzialnym za jego pełną obsługę finansową, jest indywidualny doradca. Ów osobisty opiekun klienta stanowi bez wątpienia największy – obok najwyższej jakości świadczonych usług i elitarności – symbol bankowości prywatnej. Banki prywatne na tle innych instytucji finansowych wyróżnia też szereg dodatkowych korzyści dla klientów. Należy tutaj wymienić np. możliwość rezerwowania biletów lotniczych (wraz z dostępem do saloników VIP na lotniskach), stolików w wykwintnych restauracjach lub biletów na premierowe spektakle i koncerty. Banki prywatne organizują także dla swoich klientów zamknięte wydarzenia z udziałem największych gwiazd i osobistości.