Dla kogo IKZE jest nieopłacalne?

IKZE to Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Przelewane pieniądze na owy rachunek mogą zostać wypłacone po uzyskaniu prawa do emerytury, nie wcześniej. Coroczne sumy przekazane na ten cel można odliczyć od podatku dochodowego.

Odpisy podatkowe można wykorzystywać w każdym roku, w którym przelaliśmy środki w celu oszczędności emerytalnych w obszarze IKZE. Nie ma znaczenia tutaj metoda odliczeń podatkowych.

Jedną z większych wad tego rodzaju oszczędności jest przymus zapłacenia podatku w chwili wybrania zgromadzonego kapitału. W rzeczywistości może okazać się, iż kwoty odliczone we wcześniejszych okresach są o wiele niższe o tych, które musimy zapłacić. Ponadto kierować na rachunek IKZE można pieniądze nie większe niż 4 % naszego wynagrodzenia miesięcznie.

Badania wskazują, że samo IKZE jest niewystarczające, jeśli chcemy w przyszłości otrzymywać satysfakcjonującą nas emeryturę. Owe rozwiązanie jest kierowane do Polaków, którzy zarabiają znacznie więcej niż średnia stawka Polski, ponieważ mogą odłożyć wyższe kwoty. IKZE jest stanowczo niepolecane drobnym przedsiębiorcom.

Sama forma scharakteryzowanej aktywności emerytalnej jest różnorodna, w zależności od oferty oddziałów inwestycyjnych. Niektóre placówki gotówkowe proponują formę lokaty, inne konta oszczędnościowe bądź fundusze inwestycyjne.

Możliwości oszczędzania na emeryturę jest sporo. Jedynym utrudnieniem jest kwestia, na którą z nich się zdecydować. Niestety zależy to bezwzględnie od indywidualnych cech samego zainteresowanego i formy zyskiwanego przez niego dochodu.

Ewelina Uroda
www.gazetafinansowa.net