Bezpieczna pożyczka chwilówka. Co warto wiedzieć?

Aby wziąć pożyczkę chwilówkę, bardzo często wystarczy okazać dowód osobisty i wypełnić odpowiedni formularz. Ograniczone formalności przy wnioskowaniu wynikają z tego, że chwilówki udzielane są przez firmy, instytucje i agencje finansowe, które nie podlegają przepisom prawa bankowego. Czym więc jest pożyczka chwilówka i co warto wiedzieć o zasadach jej udzielania?

Pożyczka chwilówka

Zasady udzielania pożyczek określa Kodeks cywilny, który stanowi, że „przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości” (art. 720 & 1).

Umowa pożyczki

Zgodnie z Kodeksem cywilnym, pożyczka udzielana jest na podstawie umowy. Zostają w niej dokładnie określone warunki, na jakich pożyczka jest przyznawana, ze wskazaniem jej kwoty i terminu spłaty, a także wszelkich opłat dodatkowych (np. odsetki, opłaty administracyjne).

Pożyczkobiorca ma prawo odstąpienia od umowy, na zasadach określonych w regulaminie instytucji pozabankowej. Dlatego bardzo ważne jest, aby przed podjęciem ostatecznej decyzji o pożyczce, zapoznać się zarówno z regulaminem, jak i umową.

Termin spłaty

Pożyczka chwilówka udzielana jest na krótki okres, najczęściej trwający od kilku dni do miesiąca. Jednak obecnie na rynku pożyczek sektora pozabankowego pojawiają się również oferty o dłuższym terminie.

Termin spłaty zobowiązania jest zawsze określony w umowie. Pożyczkobiorca ma jednak możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania, dzięki czemu może ograniczyć koszty związane z odsetkami, które niestety wzrosną w przypadku przekroczenia terminu.

Kwota pożyczki

Pożyczki chwilówki udzielane są przeważnie na niewielkie kwoty, oscylujące w granicach 500 zł. Jednak w ofercie firm sektora pozabankowego coraz częściej pojawiają się pożyczki wysokości nawet 3000 zł, przy czym kwoty te są dostępne najczęściej dla stałych i sprawdzonych klientów.

Bardzo ważne jest, aby kwota pożyczki odpowiadała rzeczywistym potrzebom i możliwościom spłaty zobowiązania w terminie wskazanym w umowie – nie warto zaciągać zobowiązania na zapas, ponieważ wpływa to na finalny koszt pożyczanych środków finansowych. Ważne jest też, aby być świadomym całkowitej kwoty do spłaty, na którą składają się również dodatkowe opłaty administracyjne. Podczas gdy maksymalna wysokość oprocentowania jest prawnie określona, opłaty dodatkowe mogą być różne w zależności od instytucji finansowej.

Historia kredytowa

Ponieważ firmy i instytucje finansowe sektora pozabankowego nie podlegają przepisom prawa bankowego, formalności wymagane przy wnioskowaniu o pożyczkę są ograniczone w stosunku do procedur stosowanych w bankach. Podejmując decyzję o przyznaniu pożyczki, instytucje pozabankowe nie muszą weryfikować zdolności kredytowej klienta, do czego zobowiązane są banki. Nie oznacza to jednak, że tego nie czynią.

Firmy sektora pozabankowego nie wymagają od wnioskującego okazania dokumentów potwierdzających zatrudnienie i uzyskiwanie stałych dochodów. Jednak sprawdzana jest jego historia kredytowa na podstawie raportu z Biur Informacji Gospodarczych i danych z rejestru dłużników. Warto jednak zauważyć, że wymagania, jakie powinien spełniać pożyczkobiorca w przypadku sektora pozabankowego są mniejsze aniżeli w bankach.

Firma pozabankowa

Na rynku pożyczek pozabankowych funkcjonuje wiele instytucji prowadzących tego typu działalność. Konsument może sprawdzić wybraną firmę, korzystając z Rejestru Firm Pożyczkowych, stworzonego przez Związek Firm Pożyczkowych. Obecnie w Rejestrze widnieje około 100 instytucji, które przeszły pozytywną weryfikację pod względem jakości oferowanych usług, przy czym baza jest na bieżąco aktualizowana.

Źródło informacji: https://www.mini-credit.pl/