Tania pożyczka gotówka – jak wybrać?

Pożyczanie pieniędzy znane jest od wieków. Pierwsze kredyty powstały już w starożytności. W tym okresie nie funkcjonowały pieniędzy, dlatego pożyczało się elementy majątku, które zwracane były z niewielkim procentem. W momencie, gdy pieniądze weszły do użytku, pożyczki stały się powszechniejsze. Rozwój bankowości sprawił, że powszechne stały się rozliczenia bezgotówkowe w postaci poświadczonych pism. Ludzie, zamiast trzymać pieniądze w domu, zaczęli wpłacać je do banków, a to wpłynęło na rozwój gospodarki. Obecnie na rynku funkcjonuje wiele różnych produktów finansowych. Najbardziej znane to kredyty bankowe i pożyczki bankowe. Czym się różnią? Czy lepiej zaciągnąć kredyt gotówkowy, czy zdecydować się na pożyczkę?

Kredyt bankowy a pożyczka bankowa – różnice

Dla wielu osób kredyt gotówkowy i pożyczka to takie same produkty finansowe. Tak jednak nie jest. Oba produktu mają wspólne cechy, ale jest między nimi wiele różnic. Kredyt bankowy to zobowiązanie między bankiem a kredytobiorcą, który pożycza określoną kwotę pieniędzy, przeznaczonych na ustalony cel. Kredyt podlega przepisom prawa bankowego, są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego, umowa jest zawsze odpłatna, musi mieć formę pisemną. W przypadku kredytu gotówkowego pożyczone środki muszą być przeznaczone na konkretny cel np. zakup samochodu czy remont mieszkania. Kredyty udzielane są osobom, które mają zdolność kredytową oraz dobrą historię w bazach kredytowych. Procedury przy udzielaniu kredytów są czasochłonne, wymagają okazania wielu dokumentów. Pożyczki podlegają przepisom Kodeksu Cywilnego, a także Ustawie o kredycie konsumenckim. Umowa nie musi mieć formy pisemnej, pożyczkodawca zobowiązuje się do przeniesienia na własność pożyczkobiorcy określonej kwoty lub innej rzeczy i oddania jej w ustalonym terminie. Pożyczka gotówkowa może być udzielana nie tylko przez banki, ale również przez dowolne podmioty np. firmy pozabankowe i osoby prywatne. Warto również pamiętać, że umowa pożyczki może, ale nie musi być odpłatna. Pożyczkobiorca nie musi podawać celu pożyczki, pieniądze mogą być przeznaczone na dowolny cel. Pożyczkę można otrzymać w ten sam dzień, w który złożono wniosek. Udzielenie kredytu gotówkowego wymaga większych formalności, dlatego cały proces trwa dużo dłużej. Niestety, kwota pożyczki gotówkowej jest niższa niż w przypadku kredytu, a okres spłaty krótszy.

Jakie cechy wspólne mają pożyczki i kredyty gotówkowe

Oba produkty polegają na zaciągnięciu długu i regularnym spłacaniu rat. Umowa w obu przypadkach może być zawarta w formie pisemnej. Cechą wspólną jest maksymalna wysokość oprocentowania kredytów i pożyczek. Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki, klient zobowiązany jest do zwrotu zobowiązania w ratach, w określonym w umowie czasie. Brak spłaty pozwala skorzystać z podobnych ścieżek prawnych, pozwalających wyegzekwować spłatę długu.

Pożyczka gotówkowa czy kredyt – co wybrać

Osoby, które potrzebują pieniędzy, powinny zastanowić się, czy korzystniejszym rozwiązaniem będzie tani kredyt gotówkowy, czy pożyczka bankowa. Warto wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• czy pieniądze potrzebne są na już;
• czy pieniądze mają być przeznaczone na dowolny cel;

Jeżeli tak, warto wybrać pożyczkę gotówkową. Procedury ograniczone są do minimum, a zdolność kredytowa nie jest szczegółowa weryfikowana. W przypadku, gdy potrzebna jest większa suma pieniędzy np. na zakup domu, warto pomyśleć o kredycie bankowym. Warto jednak pamiętać, że procedury będą trwały nawet kilka tygodni, ale dzięki temu możliwe będzie uzyskanie produktu o lepszych warunkach.

Jak wybrać tanią pożyczkę lub kredyt gotówkowy?

Kredyty udzielane są przez banki, pożyczki gotówkowe przez banki i instytucje finansowe. Aby produkt był opłacalny, trzeba dobrze wybrać pożyczkodawcę. Warto porównać ofertę kilku banków i wziąć pod uwagę takie elementy jak:

• całkowita kwota kredytu,
• maksymalna kwota kredytu gotówkowego,
• całkowity koszt kredytu, czyli prowizja, odsetki, ubezpieczenie kredytu gotówkowego,

• oprocentowanie kredytu gotówkowego,

• RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,

Dobrym sposobem na znalezienie taniego kredytu czy pożyczki jest skorzystanie z rankingów i porównywarek, dostępnych w internecie. Kalkulator kredytu gotówkowego pozwoli obliczyć wielkość kosztów kredytowych. Najtańszy kredyt gotówkowy ma w swojej ofercie bank Citi Handlowy. Pożyczkę od 1000 do 15 000 zł można załatwić online, bez wychodzenia z domu. RRSO dla nowych klientów wynosi 13,63%. Pozostałe cechy pożyczki to:

• Okres kredytowania nawet do 8 lat,
• Oprocentowanie zmienne 9,99%,
• Dowolny cel kredytowania,
• Szybki proces online,
• Możliwość ubezpieczenia spłaty pożyczki.

Aby otrzymać pieniądze, trzeba wejść na stronę banku, wypełnić wniosek i potwierdzić swoją tożsamość. Kolejnym krokiem jest dodanie dokumentu dochodowego i czekanie na decyzję banku. Tyle wystarczy, aby otrzymać pieniądze na dowolny cel. 

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,63%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 26 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 33 382,39 zł, oprocentowanie zmienne 9,99%, całkowity koszt pożyczki 7 382,39 zł (w tym: prowizja 1 430,00 zł, odsetki 5 952,39 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 696,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 670,39 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 4 Sierpnia 2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.